Un piso o una casa hipotecados pueden ser un problema si no son nuestra residencia habitual o queremos venderlos y cancelar la hipoteca. ¿Quieres vender un piso hipotecado en Zaragoza? Descubre si puedes hacerlo, cómo venderla y algunos consejos de expertos para no olvidar ningún paso y salir con ventaja de todo el procedimiento de venta.
Esta pregunta es muy habitual en el sector inmobiliario, sobre todo con la reciente modificación de la Ley Hipotecaria. La respuesta es sí, puedes vender una casa hipotecada. Además, la respuesta amplia es que hay varias maneras de hacerlo. Tienes que encontrar la que más se adapte a tus necesidades. Te sorprenderá saber que hay muchos compradores que buscan casas hipotecadas ya que es una operación más frecuente y sencilla de lo que puede parecer.
Qué es una hipoteca o préstamo hipotecario
Un préstamo hipotecario es un producto bancario pensado para que el solicitante pueda tener acceso a una cantidad de dinero que, como es lógico, deberá devolver con cuotas, a las que se sumarán unos intereses.
La garantía con la que cuenta el banco es una hipoteca sobre un inmueble, que normalmente es una vivienda u otra propiedad similar. Esta es la garantía del préstamo, ya que si el solicitante deja de pagar la deuda en algún momento, el banco puede vender la propiedad y así recuperar su inversión.
Por lo tanto, siempre que pese una hipoteca sobre tu hogar, tu casa estará hipotecada.
¿Por qué vender un piso hipotecado?
Los tiempos han cambiado. En la actualidad, hay que considerar que los plazos son de hasta 30 años, por lo que es un periodo de tiempo muy amplio en el que pueden darse muchas situaciones en las que te veas obligado a vender la casa. Algunas razones para ello pueden ser las siguientes:
- si cambias de trabajo, de un municipio a otro o te mudas por decisión propia
- nacimientos de hijos que te obligue a mudarte a una casa más grande
- divorcio cuando la casa estaba comprada a medias
- herencia de una casa hipotecada que no deseas conservar o no puedes pagar
La idea genérica es que las casas hipotecadas suelen desanimar a la compra, pero la realidad es todo lo contrario. Son toda una oportunidad para los compradores, ya que son de segunda mano, por lo que son más baratas que las de nueva construcción.
¿Cómo vender una casa con hipoteca?
Para tomar la decisión de qué forma es mejor para tus circunstancias a la hora de vender tu propiedad hipotecada, hay que tener en cuenta tres factores importantes: cuánto queda por pagar de hipoteca, el precio de la vivienda tasada y cómo está el mercado inmobiliario en ese momento. Te recomendamos que en cualquiera de las situaciones, no firmes nada sin un profesional que te asesore en la operación.
Hay tres formas diferentes de vender una casa con hipoteca:
- Vender la casa y cancelar la hipoteca
- Subrogar la hipoteca al comprador
- Solicitar una hipoteca puente
Cómo vender una casa y cancelar la hipoteca
Vender un piso hipotecado y cancelar la hipoteca es la práctica más habitual y sencilla. En este sentido existen dos opciones:
Vender la casa a un precio superior de lo que queda por pagar de hipoteca.
Vender la casa a un precio inferior de lo que queda por pagar de hipoteca.
Cancelar la hipoteca al vender la casa por un precio superior
Este es el mejor panorama que puede darse, ya que te permite cancelar la hipoteca justo en el momento en el que el comprador firme la escritura ante notario.
Cancelar la hipoteca al vender la casa por un precio inferior
Si tu deuda con el banco es demasiado elevada o el mercado inmobiliario en el momento de la venta no te permite vender al precio que te gustaría, se dará el caso de que vendas por un precio inferior a lo que te queda por pagar de hipoteca. Aun así, podrás cancelar la hipoteca, aunque en unas condiciones menos favorables que en el caso anterior.
¿Cómo subrogar una hipoteca al comprador?
A la hora de vender una casa con hipoteca, cabe la posibilidad de que el comprador asuma esa deuda al adquirir el inmueble.
Ventajas y desventajas de subrogar una hipoteca
Comprar una casa con hipoteca subrogada tiene ventajas tanto para el comprador como para el vendedor:
Como no se tiene que solicitar una hipoteca nueva para adquirirla casa, se ahorran los gastos de comisión de apertura.
Tú consigues vender una casa hipotecada y, además, te ahorras pagar la comisión bancaria por cancelación de la hipoteca, en caso de que esta comisión figurara en tu contrato hipotecario.
En cuanto a las desventajas de subrogar una hipoteca:
- No puedes escoger la entidad bancaria con la que realizar la subrogación.
- El comprador no podrá negociar las condiciones de la hipoteca anterior, incluso si tiene cláusulas abusivas.
- No se pueden reclamar los gastos de la subrogación.
Cómo solicitar una hipoteca puente para vender una casa
Entre las formas de vender una casa hipotecada, la más desconocida y, por tanto, la menos habitual es solicitar una hipoteca puente a tu entidad bancaria.
Esta es la opción ideal cuando necesitas comprar una casa urgentemente o reinvertir en vivienda, pero todavía no has conseguido vender la que tienes ahora.
¿Cuándo puedo cancelar mi hipoteca?
Si es tu caso, aquí tienes el paso a paso de lo que deberías hacer.
- Visita tu entidad bancaria
Si ya has abonado todas las cuotas del préstamo, puedes pedir la cancelación de este a tu banco. Muchas veces esta cancelación tiene un coste pero al fin cancelarás tu préstamo.
En caso de que hayas acabado de abonar las cuotas, tendrás la obligación de liquidar la deuda pendiente antes de pedir la cancelación.
- Cancela la hipoteca el día de la compraventa
Este es el procedimiento más frecuente y el más cómodo para el que vende la casa hipotecada.
- Cancelación de la hipoteca en el registro
Para evitar futuros problemas y tener todas las garantías, tendrás que cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
Como has leído, vender un piso hipotecado no es tan complicado como puede parecer en el momento inicial. Recuerda: conocer todos los pasos y disponer de toda la documentación es imprescindible para que todo vaya bien y sea rápido.
Para que el trámite sea lo más sencillo posible y evites cualquier problema que pudiera surgir, te recomendamos que solicites valoración de tu piso a una inmobiliaria de Zaragoza como Propiso. Con nuestra ayuda, podrás decidir si vender tu piso en Zaragoza es una opción para ti o no.
